Những việc cần làm ngay khi bị ốm hoặc gặp tai nạn ở nước ngoài

• Nếu đang ở khu vực nguy hiểm (đường giao thông, nơi xảy ra hỏa hoạn, khu vực sạt lở...), hãy di chuyển đến nơi an toàn nếu tình trạng sức khỏe cho phép.
• Luôn mang theo thông tin hợp đồng, lưu số hotline hỗ trợ toàn cầu (24/7) và số Hợp đồng hoặc Giấy chứng nhận bảo hiểm trong điện thoại hoặc bản in để sẵn trong ví.
• Nếu xảy ra tai nạn giao thông có liên quan đến bên thứ ba, tuyệt đối không tự ý nhận lỗi hay thỏa thuận bồi thường cá nhân trước khi báo cảnh sát và bảo hiểm.
• Đừng cố tiếp tục lịch trình nếu đang bị chấn thương hoặc có dấu hiệu sức khỏe bất thường.
• Với các triệu chứng nhẹ như sốt, đau bụng, cảm cúm..., hãy theo dõi tình trạng và tìm cơ sở y tế gần nhất để được thăm khám. Nếu có dấu hiệu nghiêm trọng như bất tỉnh, khó thở, chảy máu nhiều, đau ngực, gãy xương hoặc chấn thương đầu, hãy gọi cấp cứu ngay.
• Không tự ý mua thuốc điều trị trong thời gian dài nếu chưa được bác sĩ thăm khám, vì điều này có thể gây khó khăn khi yêu cầu bồi thường.
• Mỗi quốc gia có số cấp cứu khác nhau, vì vậy hãy lưu sẵn các số điện thoại khẩn cấp trước chuyến đi. Nếu không biết cách liên hệ, bạn có thể nhờ người dân địa phương, khách sạn hoặc nhân viên sân bay hỗ trợ gọi cấp cứu.
• Giữ lại tất cả hóa đơn, biên lai thanh toán, toa thuốc, kết quả xét nghiệm, đơn thuốc và giấy ra viện. Nếu xảy ra tai nạn, hãy chụp ảnh hiện trường, phương tiện (nếu có), vết thương và lưu lại thời gian, địa điểm xảy ra sự cố.
• Nếu gặp tai nạn liên quan đến giao thông, trộm cắp hoặc có sự can thiệp của cơ quan chức năng, hãy yêu cầu biên bản hoặc giấy xác nhận từ cảnh sát hoặc cơ quan có thẩm quyền.

Các bước yêu cầu bảo hiểm bồi thường khi bị ốm hoặc tai nạn khi du lịch nước ngoài

Nhiều người nghĩ rằng cứ có hóa đơn khám bệnh mang về nước là sẽ được trả tiền. Thực tế, các hãng bảo hiểm có một quy trình thẩm định khá chặt chẽ, có không ít trường hợp dù có mua bảo hiểm du lịch nhưng vẫn gặp khó khăn khi yêu cầu chi trả do thông báo quá muộn, làm mất chứng từ hoặc nộp hồ sơ không đầy đủ. Để hồ sơ được tiếp nhận và phê duyệt nhanh chóng cũng như không phải bổ sung thêm giấy tờ nhiều lần, bạn hãy làm theo trình tự các bước dưới đây:

Bước 1: Điều trị y tế và lưu giữ đầy đủ chứng từ

Khi bị ốm hoặc gặp tai nạn trong chuyến đi, điều quan trọng nhất là ưu tiên điều trị cho sức khỏe của bản thân. Nếu tình trạng nghiêm trọng hơn như chấn thương nặng, khó thở, bất tỉnh hoặc chảy máu nhiều, hãy gọi cấp cứu hoặc đến cơ sở y tế gần nhất để được điều trị kịp thời. Với những trường hợp nhẹ hơn như sốt, đau bụng, dị ứng hoặc cảm cúm, bạn cũng nên đến bệnh viện hoặc phòng khám uy tín để được bác sĩ thăm khám thay vì tự ý mua thuốc điều trị. Trong quá trình khám và điều trị, hãy yêu cầu cơ sở y tế cung cấp đầy đủ các giấy tờ liên quan như phiếu khám bệnh, hồ sơ bệnh án, đơn thuốc, kết quả xét nghiệm (nếu có), giấy ra viện và đặc biệt là các hóa đơn, biên lai thanh toán bản gốc. Đây là những tài liệu quan trọng để chứng minh chi phí y tế phát sinh và là căn cứ để công ty bảo hiểm xem xét quyền lợi bồi thường. Ngoài ra, nếu phải tự thanh toán viện phí trước, bạn cũng phải giữ lại các chứng từ thanh toán như hóa đơn thẻ tín dụng, biên lai chuyển khoản hoặc biên lai thu tiền của bệnh viện. Trong trường hợp giấy tờ được cấp bằng ngôn ngữ của quốc gia bạn du lịch, bạn nên giữ nguyên bản gốc vì công ty bảo hiểm có thể yêu cầu đối chiếu khi xử lý hồ sơ.

Bước 2: Thông báo sự cố cho công ty bảo hiểm

Sau khi đã thăm khám, điều trị và chắc chắn rằng sức khỏe của mình vẫn ổn thì lúc này bạn nên liên hệ ngay với hotline hỗ trợ khẩn cấp của công ty bảo hiểm càng sớm càng tốt. Số điện thoại này thường được in trên giấy chứng nhận hoặc hợp đồng bảo hiểm du lịch. Việc thông báo sớm không chỉ giúp công ty bảo hiểm nắm được tình hình mà bạn còn được hướng dẫn kịp thời về bệnh viện nào phù hợp, phạm vi quyền lợi được chi trả hoặc các thủ tục cần thực hiện. Với một số gói bảo hiểm, công ty bảo hiểm còn có thể hỗ trợ bảo lãnh viện phí trực tiếp tại các bệnh viện trong mạng lưới, giúp bạn giảm bớt áp lực về chi phí điều trị. Khi liên hệ, bạn nên chuẩn bị sẵn các thông tin cơ bản như họ tên, số hợp đồng hoặc giấy chứng nhận bảo hiểm, quốc gia đang ở, thời gian và địa điểm xảy ra sự cố, tình trạng sức khỏe hiện tại cũng như tên bệnh viện hoặc cơ sở y tế đang điều trị. Việc cung cấp đầy đủ thông tin sẽ giúp công ty bảo hiểm hỗ trợ nhanh chóng và chính xác hơn. Nếu không thể tự gọi do tình trạng sức khỏe, bạn có thể nhờ người thân, bạn đi cùng hoặc nhân viên bệnh viện hỗ trợ. Trong trường hợp cần cấp cứu khẩn cấp, hãy ưu tiên đến cơ sở y tế gần nhất để được điều trị trước. Sau khi tình trạng đã ổn định, hãy thông báo cho công ty bảo hiểm ngay khi có thể để được hướng dẫn các bước tiếp theo và tránh ảnh hưởng đến quá trình yêu cầu bồi thường sau này.

Bước 3: Chuẩn bị các giấy tờ xác nhận liên quan (nếu cần)

Ngoài các hồ sơ y tế và hóa đơn thanh toán, có một số trường hợp công ty bảo hiểm sẽ yêu cầu bổ sung thêm các giấy tờ xác nhận để làm căn cứ xem xét bồi thường. Tùy vào nguyên nhân xảy ra sự cố, bạn nên chủ động chuẩn bị những tài liệu này vì việc xin giấy xác nhận sau khi đã rời khỏi quốc gia đó thường sẽ rất khó khăn và mất nhiều thời gian. Chẳng hạn, nếu bạn bị tai nạn giao thông và có sự can thiệp của cơ quan chức năng, bạn hãy xin biên bản hoặc giấy xác nhận từ cảnh sát địa phương. Nếu sự cố xảy ra tại khách sạn, khu vui chơi hoặc địa điểm du lịch, bạn có thể đề nghị đơn vị quản lý lập biên bản hoặc cung cấp văn bản xác nhận về vụ việc. Trong trường hợp bị mất hành lý, mất giấy tờ hoặc chuyến bay bị hủy hoặc trễ chuyến bay, hãy yêu cầu hãng hàng không hoặc đơn vị vận chuyển cấp văn bản xác nhận để bổ sung vào hồ sơ bồi thường nếu quyền lợi bảo hiểm có hỗ trợ. Mặc dù không phải mọi trường hợp đều cần đến những giấy tờ này nhưng chuẩn bị đầy đủ các tài liệu liên quan sẽ giúp công ty bảo hiểm có thêm cơ sở xác minh sự việc, từ đó rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ và hạn chế việc phải bổ sung giấy tờ nhiều lần. Trước khi nộp hồ sơ, bạn cũng nên kiểm tra lại danh mục giấy tờ theo hướng dẫn của công ty bảo hiểm để đảm bảo không bỏ sót bất kỳ tài liệu quan trọng nào.

Bước 4: Hoàn thiện và nộp hồ sơ yêu cầu bồi thường

Sau khi đã chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ cần thiết, bạn có thể tiến hành nộp hồ sơ yêu cầu bồi thường theo hướng dẫn của công ty bảo hiểm. Thông thường, hồ sơ sẽ bao gồm đơn yêu cầu bồi thường, giấy chứng nhận hoặc hợp đồng bảo hiểm, các hồ sơ y tế, hóa đơn và chứng từ thanh toán cùng những giấy tờ xác nhận liên quan (nếu có). Trước khi nộp, hãy kiểm tra kỹ thông tin trên đơn yêu cầu bồi thường để đảm bảo chính xác và thống nhất với các giấy tờ đính kèm. Nếu hồ sơ có tài liệu bằng tiếng nước ngoài, một số doanh nghiệp bảo hiểm có thể yêu cầu bản dịch hoặc bổ sung thêm giấy tờ theo quy định. Vì vậy, bạn nên tham khảo trước hướng dẫn của công ty bảo hiểm để tránh phải chỉnh sửa hoặc nộp lại nhiều lần. Hiện nay, nhiều doanh nghiệp bảo hiểm cho phép khách hàng nộp hồ sơ trực tiếp tại văn phòng hoặc gửi qua đường bưu điện hoặc nộp trực tuyến thông qua website, ứng dụng hoặc email. Dù lựa chọn hình thức nào, bạn cũng nên lưu lại biên nhận, mã hồ sơ hoặc email xác nhận đã gửi thành công để thuận tiện theo dõi tiến độ xử lý sau này.

Bước 5: Theo dõi kết quả và nhận bồi thường

Sau khi nộp hồ sơ, bạn có thể chủ động theo dõi tiến độ xử lý để biết tình trạng của đơn yêu cầu bồi thường. Tùy từng công ty bảo hiểm mà bạn có thể tra cứu thông qua website, ứng dụng, email hoặc liên hệ trực tiếp với bộ phận chăm sóc khách hàng. Nếu hồ sơ còn thiếu hoặc cần bổ sung thông tin, công ty bảo hiểm sẽ thông báo để bạn hoàn thiện trong thời gian quy định. Trong quá trình thẩm định, công ty bảo hiểm sẽ kiểm tra tính hợp lệ của hồ sơ, đối chiếu các chứng từ y tế, hóa đơn thanh toán và các giấy tờ liên quan để xác định quyền lợi bồi thường theo hợp đồng. Chính vì vậy, bạn phải giữ lại bản sao của toàn bộ hồ sơ đã nộp và cung cấp thêm tài liệu nếu được yêu cầu. Khi hồ sơ được phê duyệt, công ty bảo hiểm sẽ thông báo kết quả và thực hiện bồi thường theo phương thức đã đăng ký, chẳng hạn như chuyển khoản ngân hàng hoặc hình thức thanh toán khác theo quy định. Trường hợp hồ sơ không được chấp thuận hoặc mức chi trả chưa phù hợp với quyền lợi bảo hiểm, bạn có thể liên hệ với công ty bảo hiểm để được giải thích nguyên nhân hoặc hướng dẫn các bước khiếu nại, bổ sung hồ sơ (nếu cần).

Các giấy tờ cần chuẩn bị khi yêu cầu bảo hiểm bồi thường

Giấy tờ tùy thân

Gồm giấy tờ chứng minh bạn thực sự có mặt ở nước ngoài trong khoảng thời gian xảy ra sự cố:

• Hộ chiếu (Passport): Bản photo hoặc bản scan rõ nét trang thông tin cá nhân (có ảnh) và đặc biệt là trang có đóng dấu mộc xuất/nhập cảnh của hải quan.
• Vé máy bay: Trong những trường hợp này thì vé máy bay sẽ là bằng chứng xác thực nhất. Nếu dùng vé điện tử, bạn có thể in email xác nhận đặt vé khứ hồi.
• Một số trường hợp có thể cần thêm thông tin về thị thực (visa) hoặc thông tin chuyến bay để xác minh hành trình.

Hồ sơ khám, chữa bệnh và các chứng từ y tế (Bản gốc)

• Sổ khám bệnh hoặc Báo cáo y tế (Medical Report): Bắt buộc có chữ ký của bác sĩ, ghi rõ các triệu chứng, kết quả chẩn đoán và phương pháp đã điều trị.
• Giấy ra viện (Discharge Summary): Cần thiết trong trường hợp bạn phải nằm viện điều trị nội trú.
• Đơn thuốc (Prescription): Đơn thuốc do bác sĩ kê, có đóng dấu của phòng khám hoặc bệnh viện.

Hóa đơn và các chứng từ thanh toán (Bản gốc)

• Hóa đơn thanh toán viện phí, tiền thuốc (Official Receipt/Tax Invoice): Bắt buộc phải là hóa đơn bản gốc, có dấu đỏ hoặc mã vạch hợp lệ của bệnh viện hoặc nhà thuốc.
• Bảng kê chi tiết chi phí (Itemized Bill): Một số bệnh viện thường gộp chung viện phí vào một hóa đơn tổng. Bạn nên yêu cầu họ in thêm bảng kê chi tiết từng chi phí như tiền giường bệnh, tiền thuốc, tiền xét nghiệm,... cụ thể để công ty bảo hiểm dễ giải quyết.

Đơn yêu cầu bồi thường

Bạn có thể tải mẫu đơn có sẵn từ website của công ty bảo hiểm. Điền đầy đủ thông tin, đặc biệt chú ý phần số tài khoản ngân hàng để công ty chuyển phí bồi thường. Khi nộp đơn bạn nhớ phải ký tên theo đúng hướng dẫn nhé.

Giấy chứng nhận hoặc hợp đồng của bên bảo hiểm

Bản sao hoặc bản điện tử (nếu có) để chứng minh bạn đã tham gia bảo hiểm và còn hiệu lực tại thời điểm xảy ra sự cố.

Các giấy tờ xác nhận liên quan khác (nếu có)

• Biên bản trình báo cảnh sát địa phương (Police Report): Bắt buộc phải có nếu chấn thương của bạn là do tai nạn giao thông hoặc có liên quan đến người khác (bị xô xát, va chạm,...) và có sự can thiệp của cơ quan chức năng.
• Xác nhận của khách sạn, đơn vị tổ chức tour du lịch hoặc cơ quan có thẩm quyền nếu sự cố xảy ra tại các địa điểm này.
• Các giấy tờ khác theo yêu cầu của công ty bảo hiểm tùy từng trường hợp.

Những trường hợp bảo hiểm sẽ từ chối bồi thường

Dù bảo hiểm du lịch giúp giảm bớt gánh nặng tài chính khi bạn không may bị ốm hoặc gặp tai nạn ở nước ngoài nhưng không phải trường hợp phát sinh nào cũng đều được công ty bảo hiểm chi trả. Mỗi doanh nghiệp sẽ có quy định và điều khoản loại trừ riêng, bạn có thể bị từ chối bồi thường trong các trường hợp sau:

Điều trị các bệnh lý có sẵn

Bảo hiểm du lịch được thiết kế để hỗ trợ bạn trước những rủi ro bất ngờ và không lường trước được như ngộ độc thực phẩm, cảm sốt cấp tính, gãy tay chân,... chứ không chi trả cho các bệnh lý mà bạn đã mắc phải từ trước chuyến đi. Nếu bạn có tiền sử bệnh tim mạch, cao huyết áp hoặc đau dạ dày mãn tính ở nhà, ra nước ngoài do thời tiết thay đổi khiến bệnh tái phát phải nhập viện, hãng bảo hiểm sẽ từ chối chi trả. Họ sẽ dựa vào kết luận trong báo cáo y tế của bác sĩ tại nước ngoài để đối chiếu. Chính vì vậy, bạn nên đọc kỹ phạm vi bảo hiểm trước khi mua để hiểu rõ quyền lợi của mình.

Nộp hồ sơ quá thời hạn quy định

Hầu hết các công ty bảo hiểm đều quy định thời hạn thông báo sự cố và thời hạn nộp hồ sơ yêu cầu bồi thường. Quy định chung của hầu hết các hãng bảo hiểm là bạn phải nộp hồ sơ trong vòng 30 ngày (kể từ ngày kết thúc chuyến đi hoặc ngày xảy ra sự cố). Nếu nộp quá thời hạn quy định mà không có lý do chính đáng hoặc không được công ty bảo hiểm chấp thuận thì họ có quyền từ chối hồ sơ của bạn.

Tai nạn do vi phạm pháp luật hoặc cố ý gây ra sự cố

Công ty bảo hiểm có quyền từ chối bồi thường nếu sự cố xảy ra do người mua bảo hiểm cố ý tự gây thương tích, sử dụng rượu bia hoặc chất kích thích dẫn đến tai nạn, tham gia đánh nhau, thực hiện hành vi phạm pháp hoặc hoạt động bị pháp luật cấm.

Tham gia các hoạt động thể thao mạo hiểm

Một số môn thể thao hoặc hoạt động như nhảy dù, leo núi, lặn biển chuyên nghiệp, đua xe hay các hoạt động có mức độ rủi ro cao thường danh mục loại trừ của các gói bảo hiểm du lịch. Nếu chẳng may bị chấn thương khi đang tham gia các trò chơi này, bạn sẽ phải tự chi trả hoàn toàn tiền viện phí. Nếu lịch trình của bạn có các hoạt động thể thao mạo hiểm, hãy chủ động báo với bên bảo hiểm để lựa chọn các gói quyền lợi mở rộng phù hợp.

Không khai báo trung thực hoặc cung cấp thông tin sai lệch

Cố tình khai báo không đúng sự thật, làm giả hồ sơ, chỉnh sửa hóa đơn hoặc che giấu các thông tin liên quan đến sự cố có thể khiến hồ sơ của bạn bị từ chối. Trong một số trường hợp nghiêm trọng, người tham gia bảo hiểm còn có thể phải chịu trách nhiệm theo quy định của pháp luật.

Các lưu ý khi yêu cầu bảo hiểm bồi thường

• Mỗi gói bảo hiểm sẽ có phạm vi bảo vệ, mức bồi thường và các trường hợp loại trừ khác nhau. Vì vậy bạn cần phải đọc kỹ quyền lợi và điều khoản loại trừ trước khi mua để biết sẽ được chi trả trong những trường hợp nào và tránh những hiểu lầm khi phát sinh sự cố.
• Sau khi được cấp cứu hoặc điều trị, hãy chủ động thông báo cho công ty bảo hiểm càng sớm càng tốt để được hướng dẫn về quy trình, hồ sơ cần chuẩn bị và các quyền lợi có thể áp dụng.
• Giữ lại các giấy tờ và hóa đơn bản gốc của hồ sơ y tế, hóa đơn viện phí, đơn thuốc, biên lai thanh toán và các giấy tờ xác nhận liên quan khác. Đó sẽ là minh chứng quan trọng để công ty bảo hiểm xem xét bồi thường. Hãy cất giữ cẩn thận cho đến khi hồ sơ được giải quyết hoàn tất.
• Mỗi doanh nghiệp bảo hiểm đều có thời hạn tiếp nhận hồ sơ yêu cầu bồi thường vì vậy bạn hãy nộp hồ sơ đúng thời hạn quy định. Nộp quá hạn có thể khiến hồ sơ bị xử lý chậm hoặc không đủ điều kiện xem xét.
• Hãy đảm bảo các thông tin cá nhân, số hợp đồng bảo hiểm, tài khoản ngân hàng và giấy tờ đính kèm đều chính xác, hạn chế việc phải bổ sung hồ sơ nhiều lần.
• Bạn nên lưu số hotline hỗ trợ khẩn cấp, số hợp đồng bảo hiểm hoặc bản điện tử của giấy chứng nhận bảo hiểm trên điện thoại trong suốt chuyến đi. Điều này sẽ giúp bạn liên hệ nhanh với công ty bảo hiểm khi không may xảy ra sự cố.

FAQ

Thời hạn nộp hồ sơ yêu cầu bảo hiểm bồi thường là bao lâu?

Thông thường là trong vòng 30 ngày kể từ ngày kết thúc chuyến đi được ghi trên hợp đồng. Quá thời hạn này, hãng bảo hiểm có quyền giảm trừ số tiền đền bù hoặc từ chối giải quyết.

Thông thường mất bao lâu thì nhận được tiền bồi thường?

Theo đúng quy trình thì sẽ trong vòng 5 - 7 ngày làm việc để công ty bảo hiểm thẩm định và ra thông báo kết quả. Nếu được chấp nhận, tiền sẽ được chuyển khoản vào tài khoản của bạn trong vòng 10 - 15 ngày tiếp theo.

Trẻ em và người già đi du lịch có được hưởng hạn mức bồi thường y tế như của người lớn không?

Hạn mức bồi thường y tế giữa hai nhóm đối tượng này thường tương đương nhau, nhưng một số công ty bảo hiểm sẽ giới hạn độ tuổi tối đa (thường là dưới 75 hoặc 80 tuổi) và giảm tỷ lệ bồi thường đối với một số quyền lợi tai nạn của trẻ em dưới 5 tuổi hoặc người già trên 70 tuổi.

Nếu phải điều trị kéo dài và thời hạn bảo hiểm bị hết hạn khi đang nằm viện ở nước ngoài thì sao?

Hầu hết các hãng bảo hiểm lớn đều có điều khoản tự động gia hạn hợp đồng miễn phí (thường tối đa 7 - 10 ngày) nếu người được bảo hiểm đang phải điều trị nội trú khẩn cấp do bác sĩ chỉ định.

Bị ốm hoặc gặp tai nạn khi du lịch nước ngoài là điều không ai mong muốn, nhưng nếu biết cách xử lý và thực hiện đúng quy trình yêu cầu bồi thường, bạn sẽ giảm bớt được áp lực về chi phí và sẽ yên tâm hơn trong suốt chuyến đi. Vì vậy, đừng quên lựa chọn một gói bảo hiểm du lịch phù hợp đồng thời hãy lưu sẵn thông tin hợp đồng và hotline hỗ trợ để sẵn sàng ứng phó khi cần. Hy vọng những chia sẻ trong bài viết sẽ giúp bạn chủ động hơn trong mọi tình huống và bảo vệ tốt quyền lợi của mình khi du lịch nước ngoài.